近些年来,西方银行和政府的偿付能力越来越让人担忧。塞浦路斯和希腊的情况表明把资金存放在这样不稳定的体系中存在风险。我们常常探讨在海外保护财富的好处,还有海外广阔的创业机会,不过很少说到把这两者结合起来的有趣选择。
您有没有想过开设自己的银行?不是私人银行账户,而是一家实打实的离岸银行。对于期望稳定守护自身财富的朋友来说,这正在成为一个更能实现的选择。具体操作方式会因为个人目标以及选择经商国家的不同而有所差别。
您为啥想开设自己的银行?
和其他投资相比,银行是比较安全的选择之一。当下,人们对主流金融机构的不满达到了从未有过的程度。随着全球化的推进,越来越多的人想要分散货币风险。开设离岸银行的理由有很多。
在海外开设银行仍然有很多优势。这些地方,很多都有着比西方更健康、更具创新性的银行体系。
您想开设哪种类型的银行?
资金管理和服务型银行不能接受公众存款,所以它的资本要求是最低的。其主要的作用是为小群体或者提供其他特定银行服务来进行财富管理。不同类型的银行有不一样的许可程序,每个国家侧重的特定类型银行也不同。
在离岸银行牌照方面,主要有下面三类：
- 国际银行——这是最常见的离岸执照,这个执照只允许和银行所在国以外的客户开展业务。
- 一般银行——这个执照允许和银行所在国的内外客户开展业务。开设这类银行的资本要求要高很多,这些银行面临的监管也更多。
- 专属银行——通常只用于小群体的富人或者跨国公司管理其全球税务义务,这些银行只能和执照上指定的对象签订合约。
开设银行的程序
任命董事会、法律团队,建立风险管理体系
不管您选择在哪个国家开设银行,都需要做大量的研究和文书工作。在您所选国家有经验的法律团队和董事会特别重要。
筹集资金并建立实体银行
成立离岸银行通常需要100万至700万美元的公司资本。一些国家的法规要求更高。在有的国家,您需要拥有相当于该国法定新牌照资本要求两倍的金额才能获得批准。有些国家希望把这笔资金存到中央银行,而其他国家则允许存到往来账户。在后一种情况下,您还是需要持有一定比例的准备金来应对交易对手风险。
您必须在开设银行的国家设立实体。在某些情况下,这可能只是该国的一个地址,但大多数时候,您需要在该国设立一个配备工作人员的实体办公室。
尽职调查和其他程序
各国可不想被恐怖分子或者其他犯罪分子弄得很难堪,所以在其管辖范围内设立银行需要做细致的调查。开办银行的申请费用可能会高达数万美元,包括当面面试、背景调查等等,还要签署反洗钱和反恐政策。
发行银行卡
在发行银行卡之前,您需要有一种办法让银行收发资金。大多数国际银行间的信息使用SWIFT网络。在您想交易的国家找一家代理行,获得自己的银行识别码(BIC)来启动这个过程。Visa和万事达卡在全球范围内都能用,是您的客户会要求的服务。如今,大多数客户还希望您能提供网上银行的选项。
